W dniu dzisiejszym, Global Banking System Scenariusz nabyl nowych wymiarów. Bankowego nie rozprzestrzenia sie w Indiach. Dzisiaj, system bankowy wszedl w konkurencyjnych rynków w obszarach, które obejmuja mobilizacje zasobów, rozwój zasobów ludzkich, obslugi klienta i zarzadzania naleznosciami, jak równiez.
indyjski system bankowy ma kilka wybitnych osiagniec na swoim koncie, z których najbardziej uderzajaca jest jego zasiegu. W rzeczywistosci, Indian banki sa teraz rozklada sie do najdalszych zakatków naszego kraju. Indian bankowego, który prowadzi dzialalnosc w bardzo komfortowych i chronionego srodowiska do poczatku 1990, zostal zepchniety do wzburzony wodach intensywnej konkurencji.
Sound system bankowy powinien posiadac trzy podstawowe cechy w celu ochrony interesów deponentów i wiary publicznej. Tezy: (i) wolna kultura oszustwa, (ii) czas badane Kodeksu Dobrych Praktyk, oraz (iii) w domu natychmiastowe zazalenie naprawczych systemu. Wszystkie te warunki sa ich brak lub bardzo slaby w Indiach. Punkt 5 (b) Ustawy o regulacji bankowosci z 1949 r. okresla bankowych ... "Bankowosc jest przyjecie w celu udzielania kredytów lub inwestycji, pieniedzy z depozytów w celu udzielania kredytów lub inwestycji, depozytów pienieznych od ludnosci, platne na zadanie lub w inny sposób i moze wycofac sie z czekiem, postanowienie lub w inny sposób." Ale jesli pieniadze zostaly sporzadzone w sposób bezprawny z banku jest on pod scisla obowiazku zaplaty przez deponentów. Bank jest zobowiazany do zapewnienia przez caly czas, ze pieniadze deponentów, nie zostal sporzadzony w sposób oszukanczy. Nadszedl czas, kiedy aspektami bezpieczenstwa banki musza byc rozpatrywane w pierwszej kolejnosci.
Systemu bankowego w naszym kraju jest dbanie o wszystkie grupy spoleczno-gospodarczego naszego ustanowiony. Artykul zawiera omówienie na wzrost oszustw bankowych i róznych metod, które mozna wykorzystac, aby uniknac takich oszustw. Oszustw bankowych jest dzialaniem zamierzonym zaniechania lub Komisji przez kazda osobe przeprowadzone w trakcie operacji bankowych lub w ksiegach rachunkowych, w wyniku bezprawnego uzyskania jakiejkolwiek osobie na czas okreslony lub w inny sposób, z lub bez straty finansowe dla banku. Odpowiednie przepisy Indian kodeksu karnego, Kodeksu Postepowania Karnego, indyjski umowy ustawy i zbywalnych instrumentów ustawy odnoszace sie do oszustw bankowych zostal wymieniony w ramach niniejszego artykulu.
EWOLUCJA systemu bankowego POLSKA
System bankowy zajmuje wazne miejsce w gospodarce narodowej. Instytucji bankowej jest niezbedny w nowoczesnym spoleczenstwie. Odgrywa kluczowa role w rozwoju gospodarczym kraju i stanowi trzon rynku pienieznego w kraju rozwinietego.
W sektorze bankowym w Indiach ciagnie sie dluga droga do przyjecia niniejszej wzrostu. To ulegl znaczacej transformacji ustrojowej po nacjonalizacji z dnia 14 najwiekszych banków komercyjnych w 1969 r. i 6 wiecej w dniu 15 kwietnia 1980 roku. Indian systemu bankowego jest wyjatkowa i byc moze nie ma podobienstwa w historii bankowosci w kazdym kraju na swiecie.
Bank Rezerwy CEL POLSKA-EKONOMICZNO-SPOLECZNEGO
Reserve Bank of India ma do odegrania istotna role w utrzymaniu wartosci wymiany rupii w zwiazku z scisla wspólzaleznosc handlu miedzynarodowego i krajowego wzrostu gospodarczego i dobrobytu. Aspekt ten jest szerszej odpowiedzialny banku centralnego do utrzymania stabilnosci gospodarczej i finansowej. W tym banku, którym powierzono opieke i zarzadzanie kraju rezerw miedzynarodowych, dziala takze jako agent rzadu w zakresie czlonkostwa w Indiach z Miedzynarodowego Funduszu Walutowego. Z rozwojem gospodarczym banku wykonuje równiez szereg funkcji rozwojowych i promocyjnych, które byly w przeszlosci zarejestrowane poza normalny zakres bankowosci centralnej. Dziala równiez waznym regulatorem.
BANK oszustwa: KONCEPCJA I WYMIARY
Banki sa silniki, które napedzaja dzialania w sektorze finansowym, co jest wazne dla gospodarki. Z nacjonalizacji banków w 1969 r., maja tez pojawily sie silniki do zmian spolecznych. Po uzyskaniu niepodleglosci, banków, przeszly przez trzy etapy. One przeniesione z tekstowy kredytów dla kredytów opartych na ideologii dzis konkurencyjnosci w oparciu pozyczek w ramach polityki gospodarczej w Indiach i liberalizacji procesu laczenia z gospodarka swiatowa.
Podczas operacji bankowych staje sie coraz bardziej znaczace oszustw bankowych w bankach sa równiez rosnie i oszustów staja sie coraz bardziej wyrafinowane i pomyslowe. W trosce, aby dotrzymac kroku zmieniajacych sie czasów, w sektorze bankowym zróznicowala ona dzialalnosci wielorakie. I filozofia klasy bankowego zostal zastapiony bankowosci masowej. Wyzwania w zarzadzaniu odpowiedzialnosci spolecznej rentownosc wzrosla.
Definicja oszustwa
Naduzycie finansowe definiowane jest jako "kazde zachowanie, w której jedna osoba ma zamiar zdobyc nieuczciwie przewage nad innym". Innymi slowy, naduzycia dzialania lub zaniechania, które ma powodowac niewlasciwe zysk na jedna osobe i bezprawne straty dla innych, czy to poprzez ukrywanie faktów lub inaczej.
Naduzycie finansowe jest definiowane U / s 421 indyjskiego kodeksu karnego i U / S 17 z indyjskich Ustawy o umowie. Tak wiec istotne elementy oszustwa sa:
1. Nie moze byc przedstawienie i twierdzenie;
2. Musi odnosic sie do rzeczywistosci;
3. Nalezy ze swiadomoscia, ze jest falszywe lub bez wiary w jego prawdzie oraz
4. Nalezy wywolac inny dziala na twierdzenie lub na rzecz zrobic lub nie zrobic pewne dzialania.
BANK oszustwa
Strat poniesionych przez banki w wyniku oszustwa przekraczaja straty z powodu kradziezy, dacoity, wlamania i kradziezy, wszystkie razem wziete. Wyposazenie Nieautoryzowane kredytowe zostaly przedluzone o nielegalne zaspokojenie takich jak kredyt przypadku dozwolone przed zastaw towarów, zwiazek towarów z ustaw lub z dlugów ksiazki. Modus operandi sa wspólne, zastawiania falszywych towarów, inletting wartosc towarów, hypothecating towarów do wiecej niz jednego banku, oszustwa wyprowadzenia towarów z wiedzy i w porozumieniu z zaniedban pracowników banku, zastawiania towarów nalezacych do osoby trzeciej. Towarów, istnienie w banku, które zawieraja przestarzalych zapasów towarów zapakowanych w akcje i od przypadku niedoboru masy ciala nie jest rzadkoscia.
Analiza przeprowadzona przypadków sprowadza sie zasadniczo w ramach wymienionych czterech glównych elementów odpowiedzialnych za popelnienie oszustwa w bankach.
1. Aktywne zaangazowanie pracowników, zarówno biurowych albo administratora i niezalezny od zewnetrznych elementów lub w porozumieniu z zewnatrz.
2. Zaniedbanie ze strony pracowników banku skrupulatnie przestrzegac okreslonych instrukcji i wytycznych.
3. Zewnetrzne elementy utrwalajac oszustw na banki lub przez falszywe manipulacje kontroli, projektów i innych instrumentów.
4. Odnotowano rosnace zmowy miedzy przedsiebiorstwami, najlepsze kierownictwo banków, urzedników i polityków w prawo na szkode banków, poprzez pochylil sie zasady, przepisy i normy lekcewazona bankowosci rzucone na wiatr.
Oszustw, zapobiegania i wykrywania
Uwazna lekture wszelkich naduzyc w banku wykazuje wiele wspólnych cech. Nie moze byc zaniedbanie lub nieuczciwosc na pewnym etapie, w ramach jednego lub wiecej pracowników banku. Jedno z nich moze ustalili z kredytobiorca. Urzednik bankowy moze byc oddanie sie z ostrymi kredytobiorcy praktyki dla osobistych korzysci. Wlasciwej opieki zdrowotnej, której spodziewano sie do pracowników, jako powiernicy banki odsetki nie zostaly podjete. Banku zasadami i procedurami okreslonymi w instrukcji obslugi i okólniki nie zostaly zachowane lub moze zostaly celowo pominiete.
oszustwa bankowe awarii bankiera. To nie znaczy ze zewnetrzny oszustwa nie oszukac banki. Ale jesli bank jest w pozycji pionowej i zna sie na pracy, zadania oszusta bedzie niezwykle trudne, jezeli nie jest mozliwe.
Wykrywanie oszustw
Mimo wszystko i czujnosc moze byc jeszcze troche oszustwa, choc ich liczba, czestotliwosc i intensywnosc moze byc znacznie zmniejszona. Nastepujaca procedure byloby bardzo pomocne, jesli wziac pod uwage:
1. Wszystkie odpowiednie dane, dokumenty itp. dokumenty powinny byc niezwlocznie klejnoty. Oryginalne kupony lub innych dokumentów stanowiacych podstawe dochodzenia powinny byc trzymane pod kluczem.
2. Wszystkich osób w banku, które moga byc dowiedziala sie czegos o czas, miejsce modus operandi z naduzyciami finansowymi powinien zostac zbadane i ich oswiadczenia powinno byc odnotowane.
3. Prawdopodobne kolejnosci zdarzen powinny nastepnie zostac odtworzony przez oficera, we wlasnym umysle.
4. Wskazane jest, aby utrzymac centralne biuro informacji na temat oszustw i na dalszy rozwój w tej sprawie.
Klasyfikacji oszustw i dzialania wymagane przez banki
Reserve Bank of India mial konfiguracji komitetu wysokiego szczebla w 1992 r. na czele z panem A. .. Ghosh, nastepnie Dy. Gubernator Banku Rezerw Indii do badania róznych aspektów zwiazanych z oszustwami naduzyc w bankach. Komisji nie zauwazyl / odnotowano trzy glówne przyczyny popelnienia oszustwa, jak podano ponizej:
1. Poblazliwosc w przestrzegania okreslonych procedur i systemu operacyjnego przez pracowników i nadzór.
2. Przez zaufanie pokladane w klientów, którzy pozwalali sobie na naduzycie zaufania.
3. klientów poprzez nieuczciwe korzysci poblazliwosc w przestrzeganie ustalonych, czas badania zabezpieczen takze popelnione oszustwa.
W celu ujednolicenia zglaszania przypadków oszustw, RBI uwaza kwestie klasyfikacji oszustw bankowych na podstawie przepisów IPC.
Ponizej sa przepisy i ich stosowanie srodków, które moga zostac podjete.
1. Oszukiwanie (§ 415, IPC)
Srodków zaradczych.
Srodki zapobiegawcze w odniesieniu do oszustw moze byc skoncentrowany na kontroli krzyzowych dotyczacych tozsamosci, autentycznosci, weryfikacja danych, itp. w odniesieniu do róznych instrumentów, jak równiez osób zaangazowanych w encashment lub zwiazanych z wlasnoscia banku.
2. Karnych sprzeniewierzenia majatku (§ 403 IPC).
Srodków zaradczych
Karnych przywlaszczenie mienia, zaklada opieka lub kontrola funduszy lub mienia, wiec poddane, z danego osoby dopuszczajacej sie tego rodzaju oszustwami. Srodków zapobiegawczych, w tej klasie oszustwa powinna byc podjete na poziomie opieka lub kontrola funduszy lub wlasnosci bank kamizelki. Takie dzialania powinny byc wystarczajace, ze zostanie przedluzony do tych osób, które faktycznie obslugi lub rzeczywistego nadzoru lub kontroli nad funduszem nieruchomosci lub ruchomosci banku.
3. Karnego naduzycia zaufania (§ 405 z IPC)
Srodków zaradczych
Opieki powinny byc podejmowane z pierwszym krokiem, gdy osoba przychodzi do banku. Opieki, jakie nalezy podjac w czasie rekrutacji w banku.
4. Falszerstwo (§ 463, IPC)
Srodków zaradczych
Zarówno w zakresie zapobiegania i wykrywania naduzyc poprzez falszowanie sa wazne dla banku. Falszowanie podpisów jest najczesciej oszustwa w dzialalnosci bankowej. Bank powinien zachowac szczególna ostroznosc, kiedy instrument zostal przedstawiony porzadek albo na okaziciela lub, w przypadku bank placi kute instrument bylby zobowiazany zaplacic, za straty rzeczywiste costumer.
5. Falszowanie sprawozdan finansowych (§ 477A)
Srodków zaradczych
Szczególnej ostroznosci wymaga natomiast wypelnianie formularzy i sprawozdan. Rachunków, nalezy ponownie sprawdzic codziennie.
6. Kradziezy (§ 378, IPC)
Srodki zaradcze
Encashment skradzionych "sprawdzic mozna uniknac, jesli bank jasno okreslic wiek, plec i dwa widoczne znaki okreslenie dzialan na ciele osoby samotnie czeki z tylu lisc wyboru. Pomoze to bank wyplacajacy latwo zidentyfikowac posiadacza czeku. Kradziez z szafki i bezpieczne sklepienia depozyt nie sa latwe do popelnienia, poniewaz master-key pozostaje bankier i poszczególnych klucz szafki przekazuje sie costumer z powodu potwierdzenia.
7. spisek Karnego (§ 120 A, IPC)
W przypadku stanu Andhra Pradesh przeciwko IBS Prasad Rao i innych, oskarzonych, którzy byli urzednicy we wspólpracy Banku Centralnego byly skazany za przestepstwo oszustwa, zgodnie z § 420 przeczytaj wraz z sekcja 120 A. wszystkie cztery oskarzony spisek wraz oszustwa bankowe na podstawie falszywych projektów popytu i kupony otrzymania.
8. Przestepstwa dotyczace banknoty i banków zauwaza (§ 489-489E, IPC)
Sekcje te zapewnienia ochrony waluty, banknotów i banknoty z falszerstwem. Przestepstwa w rozumieniu sekcji sa:
(A) Podrabianie walute lub banków.
(B) sprzedazy, zakupu lub uzycia za autentyczne, podrobionych lub sfalszowanych banknotów waluty lub banknoty. Wiedzac, tym samym byc falszywe lub sfalszowane.
(C) posiadanie sfalszowanych lub podrobionych banknotów waluty lub banknoty, wiedzac lub podrobionych i zamierzajacy korzystac tak samo jak oryginalny.
(D) wydawanie lub w tranzycie instrumentów lub materialy do podrabiania lub przerabiania srodków walute lub banków.
(E) Dokonywanie lub za pomoca dokumentów podobne waluty-notes lub banknoty.
Wiekszosc z powyzszych przepisów sa poznawalne Przestepstwa w pkt 2 (c) kodeksu postepowania karnego z 1973 roku.
OSZUSTWO na obszarach narazonych na róznych kontach
Oto potencjalnych oszustw na obszarach narazonych w sektorze bankowym. Oprócz tych obszarach I maja równiez rodzaje oszustw, które sa wspólne w tych dziedzinach.
Rachunki oszczednosciowe Bank
Oto niektóre z przykladów sa odtwarzane w odniesieniu do rachunków bankowych oszczednosci:
(A) czeków opatrzonych sfalszowanych podpisów na rzecz deponentów moga byc prezentowane i zaplacony.
(B) wzory podpisów deponentów, moga ulec zmianie, zwlaszcza po smierci deponentów,
(C) nieaktywnych kont moga byc eksploatowane przez nieuczciwych osób z lub bez zmowy pracowników banku i
(D) Nieautoryzowane wyplat z rachunków klienta przez pracowników banku utrzymanie ksiegi oszczednosci, a pózniej zniszczenie ostatnich odcinkach przez nich.
Obecna oszustwami
Nastepujace rodzaje moga byc popelnione w przypadku rachunków biezacych.
(A) Otwarcie oszustw na nazwy spólek lub przedsiebiorstw przez osoby nieuprawnione,
(B) Prezentacja i platnosci kontroli majac sfalszowanych podpisów;
(C) Naduzycie zaufania przez pracowników spólek posiadajacych sprawdzic liscie podpisane przez upowaznionego podpisów;
(D) Falszywe zmiana kwoty kontroli i dostawanie ono wyplacone w kasie lub za inny bank.
Oszustw w przypadku zaliczek
nastepujacych typów moze byc przyznana w odniesieniu do zaliczek:
(A) Rzekome zlotych ozdób moga byc wniesione.
(B) Sub-standard towary mozna zastawic w banku lub ich wartosci moga byc wyswietlane na zawyzone dane.
(C) tego samego towaru moze byc mowy na rzecz innych banków.
Systemu prawnego DO KONTROLI oszustwa BANK
Oszustwa stanowia umyslowych przestepczosci, popelnione przez osoby pozbawione skrupulów zrecznie wykorzystac luki prawne istniejace w systemach i procedury. Idealna sytuacja jest nie jest oszustwo, lecz z powodu rzeczywistosci narodu srodowiska i slabosci natury ludzkiej, instytucja powinna byc zawsze jak zachowac wyprzedzac oszustw na minimalnym poziomie wystepowania.
Ponizej odpowiednich sekcjach dotyczacych naduzyc finansowych Banku
Indian kodeksu karnego (45 z 1860 roku)
(A) sekcja 23 "bezprawne uzyskanie" .-
"Bezprawne korzysci" jest uzyskanie w sposób nielegalny nieruchomosci, do których osoba zyskuje nie jest uprawniony.
(B) "bezprawne straty"
"Utrata bezprawnym" jest utrata sposób niezgodny z prawem wlasnosci, do których osoba traci on jest uprawniony.
(C) Uzyskanie nieslusznie.
Utraty nieslusznie, osoba mówi sie, ze zysk bezprawnie, gdy taka osoba zachowuje bezprawnie, a takze gdy osoba ta nabywa nieslusznie. Osoba, mówi sie, ze nieslusznie stracic, gdy takie osoby nieslusznie przechowywana w jakiegokolwiek majatku, a takze gdy osoba ta bezprawnie pozbawiony swego mienia.
(D) 24 pkt. "Nieuczciwy"
Ten, kto nic nie robi z zamiarem spowodowania bezprawnego uzyskania do jednej osoby lub bezprawne straty innej osobie, mówi sie, ze do tego czegos "nieuczciwe".
(E) 28 pkt. "Falszywe"
Osoba, mówi sie "podrobione", która powoduje, jedno przypominac co innego, zamierza poprzez podobienstwo do praktyki oszustwo, lub wiedzac ze jest prawdopodobne, oszustwo bedzie przez to praktykowane.
Naduzycie zaufania
1. Sekcja 408 - Criminal naduzycia zaufania przez urzednik lub pracownik.
2. Sekcja 409 - Criminal naduzycia zaufania przez funkcjonariusza publicznego lub bankier, kupiec lub posrednik.
3. Sekcja 416 - Oszukiwanie w personating
4. Sekcja 419 - kary za oszukiwanie przez personation.
Przestepstwa zwiazane z DOCMENTS
1) w sekcji 463-Falszerstwo
2) w sekcji 464-Making falszywe dokumenty
3) § 465 - karania za falszerstwo.
4) § 467 - Falszerstwo cennych bezpieczenstwo, itp.
5) § 468 - Falszerstwo na celu oszukiwanie
6) § 469 - Falszerstwo na celu szkodzenia reputacji
7) § 470 - sfalszowany dokument.
8) § 471 - Korzystanie z prawdziwych sfalszowanych dokumentów
9) § 477 - Falszywe odwolania, zniszczenia, itp., beda uprawnione do przyjecia lub zabezpieczenia majatkowego.
10) Sekcja 477A-Falszerstwo rachunków.
Bank Rezerwy ACT INDIA, 1934
Problem rachunków popytu i zauwaza, Sekcja 31.
Bank przewiduje, ze tylko i except przewidziane przez rzad centralny jest upowazniony do opracowania, przyjecia, zrobic lub wydac wszelkie weksla, hundi, weksla wlasnego lub zaangazowanie do wyplaty pieniedzy na rzecz okaziciela na zadanie, lub wypozyczyc, winien podjac lub jakiejkolwiek kwoty lub kwot pienieznych na rachunkach, hundis lub uwagi na okaziciela na zadanie takiej osoby
INSTRUMENTY ZBYWALNE ACT 1881 roku
Posiadacza prawa do powielania utraconych sekcji 45A ustawy.
1. Znalazca zagubionych rachunku lub noty nie nabywa do niego tytul. Tytul pozostaje z prawdziwego wlasciciela. Jest on uprawniony do uzyskania od prawdziwego wlasciciela.
2. Jezeli znalazca otrzymuje platnosci na rachunek lub utracone w odpowiednim czasie do wiadomosci, odbiorca moze byc w stanie uzyskac absolutorium dla niego wazne. Ale prawdziwy wlasciciel moze odzyskac pieniedzy ze wzgledu na instrumencie, jak odszkodowanie od znalazcy.
§ 58
Jezeli dokument jest otrzymywany w sposób nielegalny lub za niezgodne z prawem uwage nie do posiadacza lub aprobowac, który twierdzi, za posrednictwem osoby, która znalazla lub uzyskana w ten sposób instrument jest uprawniony do otrzymania kwoty z tego powodu w tej herbaty, akceptant lub posiadacza, lub z którakolwiek ze stron przed posiadacz, chyba ze jest posiadaczem lub aprobowac lub osoba przez która, jak twierdzi, byl posiadacz w odpowiednim czasie.
Sekcja 85:
Czek wystawiony na zlecenie.
1. W niniejszej sekcji, banki znajduja sie w uprzywilejowanej pozycji. To iz w przypadku wyboru zamówienie indorsed przez lub w imieniu odbiorcy, i bankier na których jest sporzadzony placi go w odpowiednim czasie, bankier jest wyczerpana. Moze debetowej jego klientów w ten sposób kwoty wyplacone, mimo ze poparcie dla odbiorcy moze okazac sie falszywe.
2. Ochrony roszczen na mocy niniejszej sekcji bankier musi udowodnic, ze platnosc zostala platnosci w odpowiednim czasie w dobrej wierze i bez zaniedbania.
Punkt 87. Wplyw zmiany materialu
Na mocy niniejszej sekcji jakichkolwiek zmian dokonanych bez zgody stron byloby niewazne. Zmiany beda wazne tylko, jezeli jest z zgodnej woli stron.
§ 138. Dishonour odprawy dla nerek, itp., srodków na koncie.
Gdzie kazdej kontroli sporzadzony przez osobe, na rachunek prowadzony przez niego bank do splaty kwoty pieniedzy innej osobie z tego rachunku za wykonanie, w calosci lub w czesci, jakichkolwiek dlugów lub innych zobowiazan, jest zwracana przez bank zaplacony. albo ze wzgledu na kwote, staly kredytowej tego konta jest niewystarczajaca, aby uczcic sprawdzic lub ze przekracza kwote ulozone do wyplaty z tego rachunku przez umowy zawartej z tego banku, osobe taka uznaje sie za popelnienie przestepstwo i, bez uszczerbku.
Sekcja 141 (1) Przestepstwa przez firmy.
Jesli osoba, która popelnila przestepstwo z § 138 jest firma, kazda osoba, która w chwili popelnienia przestepstwa byl za, i byl odpowiedzialny, firma do prowadzenia dzialalnosci gospodarczej przedsiebiorstwa, jak równiez spólki, uwaza sie za winnego popelnienia przestepstwa i podlega karze bedzie scigana i odpowiednio karane.
SYSTEM SYSTEM BEZPIECZENSTWA W bankowosci
Bezpieczenstwa wiaze sie poczucie bezpieczenstwa i wolnosci od leku i zagrozenia. Kiedy bankier ma zabezpieczenia, powiedzmy w postaci zlota i tytulu wlasnosci, z pieniedzy pozyczonych przez niego, on ma poczucie bezpieczenstwa i wolnosci od leku o mozliwosc nieplacenia kredytu przez kredytobiorce. Te powinny byc przekazane do wszystkich warstw w organizacji za pomoca odpowiednich srodków. Przed menedzerów personel powinien analizy istniejacych praktyk. procedury bezpieczenstwa powinny byc wyraznie okreslone i uzgodnione przez kazdego uzytkownika w srodowiska. Takie praktyki zapewnienia bezpieczenstwa informacji i zwiekszyc dostepnosc. Gwarancja bankowa jest w istocie obrony przed atakami zlodziei niewymuszone, dacoits i wlamywaczy.
Srodków ochrony fizycznej koncepcji
Duza czesc banków bezpieczenstwo zalezy od srodków zabezpieczenia spolecznego. Srodków bezpieczenstwa fizycznego moga byc okreslone jako te szczególne i specjalne ochronne lub srodków ochronnych przyjetych w celu powstrzymania, wykrywania, delay, obrony i pokonac lub wykonywanie jednego lub wiecej z tych funkcji z zawinionego dzialania, zarówno tajnych i tajnych i aklamacje zjawisk naturalnych. Ochronnych lub obronnych, srodki przyjete dotyczyc budowy, instalacji i wdrazania struktur, urzadzen oraz osób odpowiednio.
Oto kilka wskazówek, aby sprawdzic naduzyciom:
1. Obracac gotówka w pracy pracowników.
2. Jedna osoba nie powinna w dalszym ciagu na tym samym miejsce dla wiecej niz dwa miesiace.
3. Daybook nie powinien byc napisany przez Kase, gdzie inne osoby do pracy
4. Nie wyplaty gotówki powinny byc dozwolone w obrebie ksiazeczki oszczednosciowej W przypadku odstapienia przez tak zaplacic.
5. Dyrektor oddzialu powinny zapewnic, ze wszyscy pracownicy maja rejestrator ich obecnosci w obecnosci rejestratora, przed rozpoczeciem pracy.
Realizacji Dokumenty
1. Oficer bank musi przyjac scisle profesjonalnego podejscia do wykonania dokumentacji. Atrament i pióro uzyte do wykonania musza byc utrzymywane w sposób jednolity.
2. dokumenty Bank nie nalezy pisac na maszynie do pisania do realizacji. Powinny byc one zawsze recznie do realizacji.
3. Wykonanie powinno byc zawsze wykonane w obecnosci pracownika odpowiedzialnego za ich uzyskanie,
4. Kredytobiorcy powinny byc poproszony o zalogowanie sie w calosci podpisów w tym samym stylu w calej dokumentacji.
5. O ile nie ma szczególnych wymogów w tym dokumencie, nie powinno byc potwierdzone lub swiadkiem, ale jako takie zaswiadczenie moze zmienic charakter instrumentów i dokumenty moga podlegac volrem cla ad pieczeci.
6. Papier, na którym sa dokumenty bankowe powinny byc podkradac dowodu. powinien byc unikalny i dostepne dla banków tylko.
7. Drukowania dokumentów bank powinien miec bardzo skomplikowany i zlozony artystycznej grafiki.
8. Dokumentów sporzadzonych miedzy Banker i Kredytobiorcy musza byc przechowywane w bezpiecznym miejscu,
ZMIANY w ustawodawstwie PO transakcji elektronicznych
1. § 91 IPC sa zmienione, aby uwzglednic takze dokumenty elektroniczne.
2. Artykul 92 ustawy z Indii Evidence, 1872 zostaje zmieniony w celu wlaczenia komunikacji podmiejskiej na
3. Sekcja 93 z Bankers Zarezerwuj Evidence Act, 1891 zostala zmieniona by nadac moc prawna swietosci ksiazek o rachunek prowadzony w formie elektronicznej przez banki.
4. Sekcja 94 Reserve Bank of India Act 1939 roku wprowadza ulatwienia elektronicznego transferu srodków pomiedzy instytucjami finansowymi i bankami. Nowa klauzula (pp) zostal umieszczony w rozdziale 58 (2).
Najnowsze tendencje systemu bankowego w Indie
W sektorze bankowym i finansowym, wprowadzenie technologii elektronicznej dla transakcji, rozliczenia, ksiegowosc i inne funkcje zwiazane jest konieczne. Coraz bardziej, czy tego chcemy, czy nie, wszystkie transakcje bankowe beda elektronicznej. Klada na waznych osrodków handlowych, które stanowia 65 procent sektora bankowego pod wzgledem wartosci. Istnieje obecnie duza liczba oddzialów w calej pelni skomputeryzowanego kraju.
Przejscie z transakcji gotówkowych do transakcji opartych na papierze jest przyspieszony. Magnetic Ink Character Recognition rozliczen kontroli jest obecnie wdrazany w wielu miastach, obok czterech miast metra. W Indiach, projektowania, zarzadzania i regulacji elektronicznie system platnosci staja sie tematem dyskusji politycznych. Z koniecznoscia opracowania skuteczne, efektywne i szybkie platnosci i rozliczen coraz ostrzejszy z wprowadzenia nowych instrumentów, takich jak kart kredytowych, telebanking, bankomatów, handel detaliczny przelew elektroniczny (EFT) i Electronic Clearing Services (ECS). Posuwamy sie do kart, kredytów i finansowych Electronic Data Interchange (EDI) dla prostych przetwarzanie.
Oszustw finansowych (dochodzenia, sledztwa, naprawy i Restauracji nieruchomosci) Bill 2001 r.
Dalszych naduzyc finansowych (dochodzenia, sledztwa, i Restauracji odzyskiwania mienia) ustawy z 2001 r. zostal wprowadzony w parlamencie na rzecz ograniczenia zagrozenia Banku Naduzyc Finansowych. Ustawa zostala zakazu, kontroli, scigania naduzyc finansowych, odzyskac i przywrócic wlasciwosci przedmiotem takiego oszustwa; scigania za przyczyna naduzyc finansowych i sprawach z nim zwiazanych lub z nimi zwiazanych.
Na podstawie tego aktu pojecie oszustw finansowych zostaly okreslone tak jak w:
Sekcja 512 - naduzyc finansowych
naduzyc finansowych i obejmuje jedna z nastepujacych czynów, dokonany przez osobe lub za jego poblazliwosc, lub jego przedstawiciel, w jego kontaktach z dowolnego banku lub instytucji finansowej lub jakiegokolwiek innego gospodarstwa jednostki funduszy publicznych;
1. Sugestia, jak fakt, tego, co nie jest, by ten, kto nie wierzy, ze jest to prawda;
2. Aktywnych ukrycie faktu przez jedna posiada wiedzy i przekonan na fakt;
3. Obietnica bez zadnych zamiar jej wykonywania,
4. Innego aktu wyposazone oszukac;
5. Wszelkie takie dzialania lub zaniechania, z prawem specjalnie uznaje za falszywe.
Pod warunkiem, ze kazdy, kto nabywa, posiada lub jakichkolwiek dochodów z transferów finansowych oszustw lub wejdzie w kazda transakcje, która wiaze sie z korzysciami z oszustwa albo bezposrednio, albo posrednio lub ukrywa lub pomaga w ukrywaniu dochodów z finansowymi, zobowiazuje sie naduzyc finansowych.
513 (a) - do karania naduzyc finansowych
Kto popelnia naduzyc finansowych sa: (a) karany rygorystyczne karze pozbawienia wolnosci, które moga trwac do siedmiu lat i równiez jest zobowiazany do porzadku.
(Ib) Kto popelnia powaznych oszustw finansowych podlegaja karze rygorystyczne karze pozbawienia wolnosci, które moga trwac do dziesieciu lat, lecz nie mniej niz piec lat i jest równiez odpowiedzialny za drobno do podwójnej kwoty przewidzianej w takich oszustw.
Pod warunkiem, ze zarówno (a) i (b) wszystkie fundusze, konta bankowe i nabytych z wykorzystaniem tych funduszy poddane naduzyc finansowych, które moga zostac przypisane przez agencje badania zostana odzyskane i przywrócone do prawowitego wlasciciela, zgodnie z ustalona procedura przez prawo.
WNIOSKI
Indyjskiego sektora bankowego zostal poddany ogromny wzrost od nacjonalizacji 14 banków w roku 1969. Nie ma prawie osiem razy wzrost w oddzialach banku od okolo 8000 w 1969 r. do pylek niz 60.000 nalezacej 289 banków komercyjnych, w tym 66 banków w sektorze prywatnym.
Byl to wynik dwóch kolejnych Komitety sprawie komputeryzacji (Rangarajan Komitetu), które nadala ton komputeryzacji w Indiach. , Podczas gdy pierwsza komisja zwrócila blue print w 1983/84 do mechanizacji i komputeryzacji w sektorze bankowym, drugi komitet utworzony w 1989 r. utorowalo droge do stosowania zintegrowanych uslug telekomunikacyjnych i komputerów stosowania technogical przelom w sektorze bankowym.
Jednak z rozprzestrzenianiem bankowego i banków, oszustwa byly na ciagly wzrost. Moze to byc naturalna konsekwencja wzrostu liczby klientów korzystajacych z banków w tych dniach. W 2000 roku samodzielnie stracilismy R 673 crores w az 3.072 liczba przypadków oszustw. To tylko podac dane. Choc jest to 0,075% z R 8,96,696 crores z calosci depozytów i 0,15% R 4,44,125 crores pozyczek i zaliczek, sa jakies liczby przypadków, które nie sa zglaszane. Bylo blisko 65.800 placówek bankowych lacznie 295 banków komercyjnych w Indiach, jak na 30 czerwca 2001 sprawozdawczosci lacznie prawie 3072 przypadków oszustwa bankowe. To sprawia, ze prawie 10,4 oszustw na bank i okolo 0,47 oszustw na jeden oddzial.
Ekspert ds. naduzyc finansowych Banku (przewodniczacy: Dr.NLMitra) przedstawila swój raport w RBI do wrzesnia 2001 roku. Komisja zbadala i zasugerowal, zarówno profilaktycznych i leczniczych aspektów oszustw bankowych.
Wazne zalecenia Komitetu sa:
o potrzeby w tym naduzyciom finansowym jako przestepstwo;
O do zmiany przez IPC w tym nowy rozdzial dotyczacy naduzyc finansowych;
O do zmian ustawy Dowody do przeniesienia ciezaru dowodu oskarzonego;
o specjalne swiadczenie w Republice Czeskiej. PC dla nieruchomosci zwiazanych z naduzyc finansowych.
o Konfiskata zyski bezprawne, a srodki zapobiegawcze w tym opracowanie kodeksu postepowania przez najlepsze banki i instytucje finansowe.
Tak wiec mozna stwierdzic, ze nastepujace srodki koniecznie musza byc przyjete przez Ministerstwo Finansów w celu zmniejszenia przypadków naduzyc finansowych.
o Nie moze byc specjalny sad do próby oszustwa finansowe powaznego charakteru.
o Prawo powinno zapewnic odrebne strukturalnych i procedury odzyskiwania. Kazdy bank musi miec krajowe badania oficer, aby dowiedziec cywilnego wymiaru naduzyc.
o oszustwa na kwote t
No comments:
Post a Comment